Junija lani je Ministrstvo za finance Ruske federacije izdalo izjavo, ki je sprožila burne razprave tako v poklicnem okolju kot med navadnimi državljani. Ministrstvo za finance je objavilo, da namerava vladi vložiti predlog zakona o obveznem zavarovanju Rusov, ki potujejo v tujino. Pobuda ministrstva se ne razteza le na vizumske smeri, kjer so ruski državljani že vajeni, da zaprosijo za zavarovalno polico, ampak tudi na države, s katerimi velja brezvizumski režim. Mihail Efimov, direktor zavarovanja družbe, nam je povedal, kaj bo to pomenilo za industrijo in za vsakega izmed nas.
Izjava ministrstva za finance, da namerava doseči obvezno zavarovanje vseh ruskih državljanov, ki potujejo v tujino, je bila pričakovano sprejeta dvoumno. Velika večina zavarovalnic in potovalnih agencij je idejo ministrstva podprla, navadni državljani pa so bili razdeljeni v dva »tabora«: tiste, ki so se na to pobudo odzvali z odobravanjem, in tiste, ki so se odzvali previdno in celo negativno. Da bi razumeli, kakšne so prednosti in kaj je razlog za zaskrbljenost, je najprej vredno analizirati trditve strank in pretehtati vse prednosti in slabosti.
Ali je res potrebno? Argument proti
Eden glavnih argumentov tistih, ki pobudo ministrstva za finance sprejemajo "sovražno", je trditev, da je danes potovalno zavarovanje obvezno le za državljane, ki obiskujejo države z vizumi. Vendar to ni povsem res. Dejansko bo obvezno potovalno zavarovanje - če bo sprejeto - nič drugega kot formalizacija obstoječe prakse. Dejstvo je, da v mnogih državah brez vizumov za Ruse pravne norme zavezujejo tujce, da imajo pri sebi zavarovalno polico, ki velja skozi celotno obdobje bivanja. Preverjanje njene prisotnosti ali ne je vprašanje, ki najpogosteje ostane po presoji mejne službe države vstopa. Na primer, med potovanjem v Turčijo, priljubljeno destinacijo med ruskimi turisti, je obvezno sestaviti zavarovalno polico - to je zahteva turške zakonodaje. In tudi če vas danes mejna straža ni prosila, da predstavite politiko, to še ne pomeni, da upoštevanje tega pravila ni potrebno.
Reševanje utapljajočih se je delo strokovnjakov. Argument za
Uradno je ministrstvo za finance pojasnilo potrebo po uvedbi obveznega zavarovanja za tiste, ki potujejo v tujino, tako: "za zmanjšanje proračunskih stroškov za reševanje težav Rusov, ki se znajdejo v problematični situaciji v tujini."
Vendar se za tem suhim besedilom poleg proračunskih prihrankov skriva še ena pomembna sprememba. Pravzaprav država državljane vabi, da samostojno prevzamejo odgovornost za svojo varnost v tujini. V odgovor se lahko užališ in rečeš, da nas "nihče ne ščiti". Vidite, nobena država ne rešuje problema lahke zastrupitve svojih državljanov na počitnicah. Država posreduje in skuša pomagati svojim državljanom v tujini med večjimi nesrečami, naravnimi nesrečami ali nesrečami, ki jih povzroči človek. Toda v vseh drugih primerih, ko dopustniki potrebujejo zdravljenje, se samostojno (in najpogosteje »za srečo«) obrnejo na lokalne klinike po nasvet in zdravljenje. Njihovi stroški so nekajkrat višji od cene zavarovalne police s povprečnim kritjem. V tem primeru je zavarovanje tistih, ki potujejo v tujino, ravno tista, ki turistu omogoča, da ne skrbi, da bi našel bolnišnico in zdravnika: zavarovalnica bo vse naredila namesto njega.
Tako mora biti. Argument proti
Na kar morate biti previdni, so brezvestna podjetja, ki želijo unovčiti množico novih strank, ki nimajo izkušenj pri pridobivanju zavarovalne police za potovanje v tujino. Posledično obstaja tveganje, da bodo takšna podjetja ponudila poceni in neuporaben izdelek, ki ga bodo kupili na podlagi "to bi bilo treba storiti". Toda sposobnost nevtralizacije te grožnje je v vaših rokah. Pri izbiri zavarovalnice morate upoštevati le nekaj pravil:
- preučite vse razpoložljive informacije o podjetju, preberite ocene na internetu in vprašajte prijatelje in znance - natančno bodo poročali o zanesljivih informacijah;
- upravljavce zavarovalnice podrobno povprašajte o vseh možnostih police, izračunu stroškov, območju kritja itd. Tako boste lahko razumeli, ali imate opravka s strokovnjaki ali pa podjetje samo ni ugotovilo, kako deluje izdelek, ki ga ponuja;
- pozorno preberite pogodbo in razjasnite absolutno vse točke, ki vam morda niso jasne.
Mačka v vreči. Argument za
Uvedba obvezne police za tiste, ki potujejo v tujino, bo znatno izboljšala zavarovalniško kulturo v družbi. A to se bo zgodilo le, če bo na tem področju izvedeno ustrezno delo. Danes mnogi popotniki nakup zavarovanja dojemajo kot nujnost za pridobitev vizuma. Enako se lahko zgodi, ko pravilnik postane obvezen, kot smo razpravljali zgoraj. Vendar je hkrati priložnost za izvedbo obsežne izobraževalne akcije, ki bo ljudem omogočila, da ne kupijo "prašiča v žepu", ampak izberejo najboljši izdelek, ki jim najbolj ustreza. Poleg tega zakonodaja večine držav brez vizumov za Ruse zahteva, da imajo obiskovalci polico zdravstvenega zavarovanja. Nepoznavanje zakona, kot dobro vemo, ne odvezuje odgovornosti. In v tem primeru vaše počitnice niso varne.
Suh ostanek
Če pretehtamo zgornje prednosti in slabosti, lahko trdimo, da prednosti odtehtajo. To je posledica dejstva, da so v resnici argumenti "proti" nevzdržni in zato: današnje zavarovanje je de facto obvezno. Z izdajo police dobite zagotovilo, da vas na letališču ne bo čakalo neprijetno presenečenje v obliki mejne straže, ki bo, če ne najdete zavarovanja, zavrnil vstop.
Poleg tega je zavarovalna polica način, da se zaščitite pred težavami na dopustu ali med potovanjem - vedno boste vedeli, kam se obrniti po pomoč.
Edino resnično tveganje so brezvestna podjetja, ki se bodo verjetno takoj pojavila na novem področju. Zato je treba zakon skrbno pripraviti, da za take "igralce" ne ostane nobenih vrzeli.
Nazadnje, če je to tveganje mogoče ublažiti, bi lahko novi zakonodajni ukrep postal odličen razlog, da potniki razumejo vse zavarovalne zapletenosti in izberejo najboljšo polico zase. Če se bodo vsi odgovorno lotili tega vprašanja in izbrali kakovosten izdelek, mu ne bo žal. Zato je vredno dokončati 10 osnovnih pravil, ki se jih morate držati pri izbiri zavarovanja pri potovanju v tujino.
Na kaj morate biti pozorni?
- Previdno izberite zavarovalno kritje: manjši je znesek, manj denarja je namenjenega zdravljenju. Za schengenske države je minimalni znesek 30.000 EUR.
- Upoštevajte, da se kritje, ki ga plačate, razdeli po vrsti zdravstvenega varstva. Od skupaj 30.000 USD je del namenjen zdravstvu, del zobozdravstvu, del nadomestilu izgubljene prtljage itd. Stroški police so odvisni tudi od omejitev kritja za različna tveganja. Če ste pozorni na to, lahko prihranite denar, ne da bi preplačali visoko mejo določenega tveganja, ki v vaši situaciji ni potrebno.
- Ločeno bi morali preučiti zavarovanje na temo, kaj bo zavarovalni primer in kaj ne. Če se boste ukvarjali s športom, bodo poškodbe med takšnimi aktivnostmi zajete le v razširjeni politiki. Ker so takšne poškodbe na dopustu na žalost zelo pogoste, postaja običajna praksa, da v tem primeru svojemu zavarovanju dodate dodatno "zaščito". Zato večina zavarovalnic ponuja takšno možnost: pri izbiri police lahko vanjo vključite »aktivni počitek«.
- Zavarovalna polica velja le za tiste težave, ki so se vam zgodile v tujini. Kronične bolezni niso zavarovane.
- Zavarovanje pogosto uporablja odbitek - znesek, ki ga sami plačate za zdravljenje. Odbitek pomaga znatno znižati stroške zavarovanja.
- Franšiza je lahko relativna in absolutna. Absolutni odbitek, na primer 100 USD, pomeni, da boste 100 USD vseh stroškov zdravljenja plačali sami. Relativno pomeni, da če račun za storitve presega 100 USD, bo zavarovalnica plačala vse, če pa ne preseže, vam bo plačala.
- Če še vedno potrebujete zdravniško pomoč v tujini, takoj pokličite telefonsko številko, navedeno v vaši zavarovalni polici. Če sami obiščete svojega zdravnika, ne da bi o tem obvestili zavarovalnico, vam lahko zavrnejo kritje stroškov.
- Povračilo sredstev, porabljenih za zdravljenje, se lahko izvede po dveh algoritmih. Prva, najpogostejša, je storitvena oblika organiziranja zavarovanja zdravstvenih stroškov. Zavarovalnica stranki zagotovi organizacijo zdravljenja v državi gostiteljici. Registrirati je treba le zavarovalni primer.
- Z odškodninskim obrazcem zavarovanec sam plačuje zdravstvene storitve in skrbi za organizacijo pomoči. Po vrnitvi domov zavarovalnici predložijo dokumente, ki potrjujejo nastanek zavarovalnega primera in stroške zdravljenja.
- Ne pozabite, da mora biti zavarovalnica vedno obveščena o vseh postopkih, ki jih predpiše zdravnik, in o vseh zdravilih, ki jih predpisuje.
